Si no tienes un plan financiero, tu dinero simplemente se queda parado en la cuenta. Mientras tanto, la inflación le va quitando valor. Es el mapa que evita que tu dinero se quede quieto. A continuación, te explicamos cómo hacer un plan financiero paso a paso con una herramienta ideal para ello y, por si acaso, la ayuda de un consultor.
1. Haz una foto actual: cuál es tu punto de partida
Antes de decidir nada, necesitas saber de dónde partes. Haz una lista simple: cuánto entra, cuánto sale, si tienes deudas y qué ahorros tienes disponibles. Es como hacer un inventario antes de empezar un viaje.
Para eso, veámoslo con un ejemplo con cifras y un contexto concreto:
- Ingresas 2.500€ al mes.
- Tienes pareja y vives con ella.
- Cuentas con 10.000€ ahorrados.
- Tu capacidad de ahorro mensual es de 300€ de capacidad de ahorro mensual.
Con esta información, ya tienes una foto inicial.
2. Fija unas metas claras: corto, medio y largo plazo
Si no tienes metas, el plan se queda en ideas sueltas. Siguiendo con el mismo ejemplo, pongamos tres objetivos con distintos plazos:
- Corto plazo: tener un fondo de emergencia.
- Medio plazo: ahorrar 50.000€ para la entrada de una casa en unos 5 años.
- Largo plazo: jubilación.
Como hemos hecho nosotros para el segundo objetivo, escribe tus metas con números concretos.
3. Diseña un presupuesto que funcione y sin morir en el intento
El tercer paso sería apartar dinero. No obstante, eso no significa vivir con menos, sino decidir qué es prioritario. Sin ir más lejos, puedes poner tu ahorro como si fuera un recibo fijo. Así, los 300€ de ahorro se irán solos cada mes, sin que tengas que pensar en ello.
En este punto, haz una plantilla rápida para organizar tu dinero y divide tu presupuesto en tres bloques:
- Gastos fijos (alquiler, facturas…)
- Gastos variables (ocio, compras…)
- Ahorro e inversión (tu recibo fijo de 300€)
Con eso, el ahorro deja de ser un “a ver si me sobra” y pasa a ser una obligación saludable.
4. Fondo de emergencia: cuánto y dónde debes tenerlo
Antes de pensar en invertir, necesitas tener un colchón. Lo ideal es tener ahorrado entre 3 y 6 meses de gastos en una cuenta accesible. Esto es tu red de seguridad si pierdes ingresos o si tienes un imprevisto.
5. Gestiona tus deudas: cómo priorizarlas antes de comenzar a invertir
A la par, si tienes deudas caras (por ejemplo, tarjetas con intereses del 15–20%), no tiene sentido invertir antes. Pagar esas deudas debe ser tu primera “inversión” porque la rentabilidad de quitártelas es altísima.
6. Empieza a invertir con un plan sin tecnicismos
En este punto es donde tu dinero empieza a trabajar para ti. Con unas cantidades fijadas y ordenadas puedes calcular en cuánto tiempo llegarás a la meta de los 50.000€ que hemos fijado en el paso de las metas (paso 2). No es magia, es disciplina y estrategia. Lo vemos con un ejemplo:
Ejemplo: 10.000€ + 300€ al mes para la entrada en 5 años
Si empiezas hoy con 10.000€ y apartas 300€ cada mes, en 10 años habrás acumulado unos 46.000€ sin contar la rentabilidad. Precisamente, con una rentabilidad moderada, puedes alcanzar o superar los 50.000€ en ese plazo. Es la diferencia entre ahorrar e invertir.
Además, puedes hablar con un planificador que revise tus metas, cifras y que te haga plan detallado a corto, medio y largo plazo. No tienes que adivinar, alguien ya lo ha hecho cientos de veces.
7. Protege tu plan: seguros y decisiones que no se ven pero importan
Por otro lado, elaborar un plan financiero no es solo ahorrar e invertir. También es proteger lo que ya tienes. Por eso, los seguros básicos (de vida, de hogar y de salud) son parte del plan. Principalmente, porque te evitan perder en un día lo que llevabas años construyendo.
8. Revisa y ajusta: cada cuánto y qué mirar
A su vez, ten en cuenta al hacer tu plan financiero que la vida cambia: los sueldos, la pareja, la compra de una casa, la llegada de hijos… Por lo tanto, tu plan también puede cambiar. Nuestro consejo es que revises una vez al año tus cifras y objetivos. Ajustar no es empezar de cero, es afinar.
9. Consigue tu plan financiero personalizado
Por último, hacer un plan financiero por tu cuenta está bien para empezar. Sin embargo, si quieres claridad y una hoja de ruta escrita paso a paso, prueba prueba gratis nuestra herramienta para hacer tu plan financiero personalizado. Solo tienes que dedicar un 1 minuto a:
- Elegir tu objetivo entre las opciones que te damos.
- Seleccionar tu meta a 10 años entre las 6 opciones que verás.
- Decir tu edad.
- Indicar tu capacidad de ahorro mensual.
- Señalar cuántos ahorros tienes.
- Comentar cómo llegas a fin de mes.
- Desvelar si tomas tus decisiones financieras en familia o individualmente.
- Decir cuándo quieres empezar tu plan financiero.
- Dejar tu correo electrónico, tu número de teléfono y tu nombre.
Después recibirás en tu email un plan financiero a tu medida que podrás comentar y poner en marcha con un planificador de Inversimply.
En resumen, un plan financiero no es solo números, es tranquilidad. Comienza ahora y pasa de tener tu dinero parado en el banco a diseñar y seguir un plan que te ayude a comprar tu casa y a proteger tu jubilación. No necesitas ser experto: solo dar el primer paso y dejar que el plan trabaje por ti.