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Tu experto hipotecario se ocupará de todo para que prácticamente no tengas que dedicarle tiempo al proceso.

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Negociamos por ti las condiciones con varias entidades para conseguir la mejor hipoteca del que se adapte a tu perfil.

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Este es el equipo que te conseguirá la mejor hipoteca

Pedro Galán Álvarez
Pedro Galán Álvarez

Más de 20 de años en finanzas en banca y como asesor financiero. Experto en hipotecas con certificado LCCI.

«Me gusta orientarme a objetivos. Comprar casa es uno, hacerlo con la mejor hipoteca, uno mejor.» 

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Sergio Picamill

Sergio Picamill

Certificado EFPA. 9 años de experiencia en el sector financiero. Experto en hipotecas con certificado LCCI.

«El acompañamiento es vital para un buen servicio. Desde generar cash-flow mensual hasta encontrar los mejores productos de ahorro, inversión y la mejor hipoteca.»

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Recogemos ofertas de distintos bancos, las filtramos y negociamos para conseguir las mejores condiciones.

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El banco se vincula a darte las condiciones que te ha ofrecido y tu te vinculas a firmar la hipoteca.

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¿Qué es el perfil de riesgo hipotecario?

Cuando solicitamos una hipoteca, no es fácil predecir si será aprobada inicialmente. Aunque algunas instituciones financieras tengan criterios más estrictos, lo cierto es que nuestras posibilidades de obtener una hipoteca dependen en gran medida de nuestro perfil de riesgo hipotecario. Este artículo te proporcionará una visión preliminar de tus probabilidades de éxito.

Como mencionamos, el perfil de riesgo hipotecario es el elemento clave para que un banco apruebe o rechace nuestra solicitud. La relevancia de este perfil se ha intensificado desde la implementación de la nueva Ley Hipotecaria, que se alinea con la Directiva Europea 2014/17/UE. Esta normativa exige que los bancos evalúen a los clientes de manera más rigurosa.

La concesión de la hipoteca se basará en una valoración de nuestra capacidad económica (o scoring bancario), teniendo en cuenta nuestra situación financiera y la viabilidad de cubrir las cuotas mensuales a lo largo del préstamo. Por lo tanto, la decisión se tomará considerando factores como nuestros ingresos, gastos y otros préstamos que tengamos al momento de solicitarla.

¿Cómo hacer la revisión de una hipoteca?

El proceso de revisión hipotecaria implica la actualización del índice de referencia que se utiliza para determinar el interés del préstamo hipotecario. En otras palabras, consiste en recalcular la tasa de interés del préstamo para alinearla con las condiciones actuales del mercado y, en función de este interés actualizado, determinar el importe de las cuotas futuras.

Este proceso de revisión se lleva a cabo únicamente en hipotecas con tipos mixtos o variables.

En la mayoría de las hipotecas en España, el Euríbor es el índice de referencia utilizado para calcular los intereses de estas hipotecas mixtas o variables. Como consecuencia, el importe de la cuota hipotecaria variará acorde con las fluctuaciones de este índice de referencia, aumentando o disminuyendo según sus movimientos.

¿Cuándo se hace la revisión de la hipoteca?

Generalmente, la revisión de una hipoteca se efectúa cada año o semestre, aunque la frecuencia puede variar según lo acordado en el contrato del préstamo hipotecario.

Después de cada revisión hipotecaria, se determina el monto de la cuota que se pagará hasta la próxima revisión.

¿Cómo se calcula la revisión de la hipoteca?

Para realizar la revisión de una hipoteca, se consideran los siguientes factores:

1. El Euríbor actualizado: Según lo estipulado en el contrato, se toma en cuenta el valor del Euríbor del mes anterior a la revisión, o incluso los valores de los dos o tres meses anteriores. El Banco de España publica mensualmente el valor del Euríbor hipotecario en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

2. El diferencial aplicado por la entidad bancaria.

3. El saldo pendiente del préstamo.

4. El tiempo restante para completar el pago del préstamo hipotecario.

¿Qué puedo conseguir?

Varias instituciones financieras ofrecen la posibilidad de modificar el período de revisión hipotecaria, permitiendo cambios de una revisión anual a semestral, o al contrario.

Es crucial recordar que este ajuste conlleva la realización de una novación de la hipoteca, lo cual implica ciertos costos asociados.

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