La magia de la inversión periódica

inversión periódica que es

Nadie conoce con certeza cómo van a evolucionar los mercados, cuando se van a producir exactamente las subidas o bajadas de los mismos, y cuál es el momento exacto para comprar al mejor precio. Lo que sí debemos tener claro es su tendencia alcista a largo plazo y  aprovecharla  debe ser el objetivo de todo inversor que busca revalorizar su patrimonio.

El camino para aprovecharnos de esa tendencia creciente con seguridad es ahorrar o invertir una misma cantidad todos los meses de forma sistemática en renta variable, especialmente si el plazo de la inversión es superior a cinco años. 

Hacerlo es muy simple en teoría. La realidad es que resulta una quimera para la mayor parte de los inversores, que suelen dejarse llevar por los vaivenes del mercado. Está demostrado que más del 90%de las inversiones se realizan en periodos alcistas y de revalorización. Por el contrario, los momentos de incertidumbre generan situaciones en las que el inversor medio deshace sus posiciones. El motivo es que como inversores nos movemos por confianza y expectativas. 

La traducción es desoladora:  más del 90% de los inversores compran caro y venden barato, lo cual dificulta enormemente obtener la rentabilidad deseada.

Esto ocurre debido a que no suele existir una estrategia de inversión clara. Invertir por invertir, sin tener claras nuestras prioridades, sin definir para qué objetivo y a qué plazo estamos realizando la inversión, y sin un método supone perder oportunidades. Para invertir es necesaria una planificación de la inversión en base a todos nuestros objetivos vitales, sus plazos y nuestras necesidades de liquidez.

¿La solución? Invertir de forma periódica todos los meses. Vamos a ver en qué consiste, cómo ponerlo en marcha y por qué es tan importante para tus finanzas. 

¿Qué es la Inversión Periódica?

Invertir de forma periódica es la forma de invertir que nos garantiza resultados. Como la propia palabra indica, consiste en invertir todos los meses, sin importar el momento en que se encuentre el mercado. 

Sabemos que los mercados se caracterizan por su volatilidad, pero al contrario de lo que puedas pensar, esto es una oportunidad, y no un problema. Si tu estrategia está bien definida y los objetivos que quieres preparar son objetivos de futuro, invertir todos los meses te garantiza que vas a comprar a todos los precios, tanto caro (los momentos de subidas) como barato (los momentos de bajada que tanto nos asustan). Así, el resultado de tu inversión será la rentabilidad media de todo ese periodo de inversión. Como no juegas a “ser adivino” y elegir a la perfección el momento de entrada (compra) y el de salida (venta), podrás aprovecharte de la volatilidad y de esa tendencia alcista que ya hemos mencionado.

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Esta estrategia de inversión es lo que se conoce como Efecto del Coste Medio (O Dollar Cost Average), la auténtica llave para aspirar a rentabilidades elevadas sin asumir riesgos desproporcionados.

¿Cómo se puede conseguir? De forma muy sencilla. Para invertir periódicamente sólo hay que definir un presupuesto acorde a tu capacidad económica, y mantener el plan de aportaciones trazado

Al igual que al principio de mes cumples religiosamente con todos tus compromisos financieros (luz, agua, gas, teléfono…), debes hacer exactamente lo mismo con tu inversión.

Sólo tienes que añadir un recibo más a tu cuenta, el más importante de hecho, el que marcará tu futuro. Deberían habernos enseñado que el compromiso más importante debe ser el que asumes contigo mismo y con todas aquellas metas que quieres conseguir.

Piensa cuántos años llevas trabajando, ¿tu vida habría sido muy diferente si tu salario hubiera sido 50€ menor? ¿Cuánto dinero tendrías hoy si hubieras elegido invertir esos 50€ cada mes de tu vida laboral?

Si aún no lo has hecho nunca no te preocupes, en Inversimply estamos aquí para enseñarte a invertir todos los meses sin preocupaciones.

¿Cómo puedo hacer una Inversión Periódica?

La única forma de trazar un plan que de verdad te ayude a invertir todos los meses, es automatizarlo y tener claro que no podemos vernos arrastrados por momentos puntuales de optimismo o incertidumbre. Retirar el capital porque haya crecido o decrecido mucho en un momento determinado supone deshacer el plan, y te condena a no llegar a tus objetivos ni alcanzarás la rentabilidad que esperas.

Hacer una transferencia cada mes a tu cuenta valores puede ser una solución… No obstante, hacer o no dicha transferencia depende de tu fuerza de voluntad… Y todos sabemos lo fácil que puede ser fallar en estos casos. ¿Alguna vez te has apuntado al gimnasio? ¿Cuántos días a la semana pensabas ir cuando te apuntaste? ¿Cuántos días a la semana estás entrenando realmente?

A la hora de invertir todos los meses nos puede suceder lo mismo.

Si la compañía telefónica, la de la luz, o Netflix te animan (y a día de hoy casi no existe otra opción) a pagar tus facturas mediante un recibo que gire por tu cuenta bancaria, es simplemente porque tienen estudios que indican que reduce los impagos en más de un 85%. 

Lo que debes hacer es seguir su ejemplo. En otras palabras, buscar soluciones de inversión automática que hagan lo mismo, que te pasen un recibo cada mes para asegurarte que cumples con tu compromiso de inversión, como por ejemplo hace un PIAS. La transferencia depende de tu voluntad, pero el recibo genera rutina.

Se suele decir que la rutina triunfa donde la voluntad fracasa.

Así que te animo a que hagas una inversión automática, traza un plan y mantenlo (igual que hiciste con tu plan de ahorro automático). De esta forma tus ahorros comienzan a trabajar para ti, e inviertes gradualmente y de forma diversificada, por lo que minimizas todos los riesgos

¿Por qué es importante invertir todos los meses?

Piénsalo fríamente… ¿conoces a alguien que pueda predecir el futuro?

Nunca vas a encontrar el momento ideal para invertir. Ni Warren Buffet puede decirte con certeza cuando es el mejor momento, así que esperar y esperar hasta que este aparezca lo único que te garantiza es que estas perdiendo oportunidades.

Supón que, durante cuatro años, inviertes 100€. El año 1, cuando inviertes, la participación del fondo elegido vale 50€, así ese primer año compras dos participaciones; en el año 2, vale 100€, así que solo puedes comprar una participación; en el año 3, el fondo ha sufrido una caída por su volatilidad y las participaciones cuestan 25€, por lo que ese año compras cuatro participaciones; y el último año, las participaciones recuperan su precio al inicio del periodo de inversión: 50€, así que puedes comprar dos participaciones más ese último año. 

Por tanto, al finalizar la inversión tienes un total de 450€ invertidos, ya que dispones de nueve participaciones (dos del primer año, una del segundo, cuatro del tercero y otras dos del cuarto). 

Con un ejemplo tan sencillo puedes ver como el Efecto del Coste Medio te ha permitido obtener ganancias, pese a que el precio de la participación al finalizar la inversión es el mismo que cuando empezaste (50€ cada participación). Si hubieras invertido los 400€ de golpe, no habrías obtenido ninguna rentabilidad, pero, como has invertido de forma periódica, has ganado 50€, es decir, un 12,5% sobre tu inversión, ESPECTACULAR!!

Así, el método de inversión periódica te asegura que aprovecharás todos los momentos de volatilidad que atraviese el mercado durante el periodo de tu inversión gracias al Efecto del Coste Medio y elimina el riesgo de tomar decisiones en base a la emocionalidad (especialmente en los momentos bajos, en los que deshacer la inversión supone consolidar la pérdida), por lo que es la mejor solución para preparar tus objetivos de futuro.

Por ello, quiero que acabes de leer este artículo y empieces a trazar tu plan, ¿Comenzamos?

Tu Futuro lo defines hoy.

¿Necesitas ayuda para ponerlo en marcha? ¿Tienes dudas? Estoy aquí para ayudarte.


Adrián Viturro

Adrián Viturro

Ayudo a las personas a conseguir sus objetivos a través de la gestión de sus ahorros. Realizo un análisis de todos sus objetivos y necesidades, ya sean empresas o particulares, y elaboro la mejor estrategia posible para optimizar sus recursos a nivel financiero mes a mes.

Para ello, me baso en la transparencia, la claridad y la objetividad, sondeando las mejores opciones que el mercado ofrece para cada cliente.

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