¿Es posible ahorrar o invertir una misma cantidad todos los meses de forma sistemática? La realidad es que es una quimera para muchos inversores, que suelen dejarse llevar por los vaivenes del mercado. Más del 90 % de las inversiones se hacen en periodos alcistas y de revalorización. La traducción es desoladora:  más del 90% de los inversores compran caro y venden barato, lo cual dificulta enormemente obtener la rentabilidad deseada.

¿La solución? Invertir de forma periódica todos los meses. Vamos a ver en qué consiste, si es posible invertir con poco dinero, cómo ponerlo en marcha y por qué es tan importante para tus finanzas. 

¿Qué es la Inversión Periódica?

Invertir de forma periódica es la forma de invertir que nos garantiza resultados. Consiste en invertir todos los meses, sin importar el momento en que se encuentre el mercado. 

Sabemos que los mercados se caracterizan por su volatilidad, pero esto es una oportunidad y no un problema. Si tu estrategia está bien definida y tienes objetivos de futuro, invertir todos los meses te garantiza que vas a comprar a todos los precios, tanto caro (los momentos de subidas) como barato (los momentos de bajada que tanto nos asustan).

Así, el resultado de tu inversión será la rentabilidad media de todo ese periodo de inversión. Por lo tanto, podrás aprovecharte de la volatilidad y de esa tendencia alcista que ya hemos mencionado.

¿Qué es el Dollar Cost Averaging (DCA) y por qué funciona?

Al hablar de la inversión periódica hay un término fundamental que se utiliza comúnmente: Dollar Cost Averaging (DCA). Es simplemente invertir la misma cantidad de dinero de forma periódica. Por ejemplo, 300€ todos los meses, pase lo que pase en el mercado. O sea, que es lo mismo que la inversión periódica en sí.

De esta manera:

• Cuando el mercado baja, compras más participaciones.
• Cuando sube, compras menos.

Con el tiempo, el precio medio se equilibra. Por lo tanto, no necesitas acertar el mejor momento, sino que lo único que necesitas es constancia.

¿Es mejor invertir todo de golpe o poco a poco?

Una de las dudas habituales cuando tienes dinero ahorrado es si invertir poco a poco o todo de golpe. Algo que claramente está estrechamente ligado a la inversión periódica.

Invertir todo de golpe (lump sum)

Consiste en invertir todo tu capital desde el primer momento. O sea, que si tienes 10.000€, los inviertes hoy.

Ventajas	Inconvenientes
Si el mercado sube después de entrar, puedes ganar más.	Si el mercado cae justo después, verás pérdidas desde el principio.
Tu dinero empieza a trabajar al 100% desde el primer día.	Psicológicamente puede ser difícil mantener la calma.
–	Es más probable que tomes decisiones impulsivas si no tienes experiencia.

Lo vemos con un ejemplo sencillo: imagina que inviertes 10.000€ hoy. A la semana siguiente el mercado cae un 10%. Ver tu cartera en 9.000€ puede hacer que dudes. Y muchas veces, el problema no es la estrategia, es la emoción.

Invertir poco a poco (inversión periódica)

Aquí hablamos de repartir la entrada, que es una forma de invertir más segura. En lugar de destinar 10.000€ hoy, decides invertir una parte ahora y el resto de forma mensual. Por ejemplo, 300€ cada mes y pase lo que pase en el mercado.

Ventajas:

• Reduce el riesgo de entrar justo antes de una caída.
• Si el mercado baja, compras más barato.
• Es mucho más fácil de mantener en el tiempo.
• Encaja mejor si estás empezando a invertir.

Aquí no intentas adivinar el mejor momento. Simplemente construyes una disciplina y eso, a largo plazo, suele marcar la diferencia.

Entonces, ¿qué tiene más sentido?

Para alguien con 10.000€ ahorrados y capacidad de ahorrar 300€ al mes, muchas veces lo más razonable no es elegir una sola opción. Es combinar ambas. O sea, invertir 5.000€ ahora, repartir los otros 5.000€ en 12 meses y después, mantener la aportación mensual de 300€.

De esta manera:

• Una parte empieza a trabajar desde ya.
• Otra parte reduce el riesgo de entrar en el peor momento.
• Y construyes el hábito de invertir cada mes.

Se trata de planificar con cabeza y mantener el rumbo cuando el mercado se mueve.

¿Cómo puedo hacer una inversión periódica?

La única forma de trazar un plan que de verdad es automatizarlo y no dejarte llevar por momentos de optimismo o incertidumbre. Hacer una transferencia cada mes a tu cuenta valores puede ser una solución.

Lo que debes hacer es buscar soluciones de inversión automática que te pasen un recibo cada mes para asegurarte que cumples con tu compromiso, como por ejemplo hace un PIAS. La transferencia depende de ti, pero el recibo genera rutina. Se suele decir que la rutina triunfa donde la voluntad fracasa.

Cómo usar la inversión periódica para comprar tu casa o planificar tu jubilación

Si además a esa inversión periódica le das un sentido, mejor. Es decir, ponerte un objetivo que conseguir y para el cual vas a destinar mes a mes para tu presupuesto. Para ser más concreto, te doy dos: invertir para comprar casa, invertir o planificar tu jubilación.

¿Cuánto invertir al mes para conseguirlo? Lo vemos con un ejemplo adaptado: – Si quieres ahorrar 50.000€ para la entrada de tu casa en 8 años, con 300€ al mes y una rentabilidad media del 5–6%, podrías acercarte mucho más rápido que dejando el dinero en la cuenta corriente. Lo mismo ocurre con la jubilación. No es lo mismo ahorrar 300€ que invertir 300€.

Y es que, como decimos, ahorrar conserva e invertir hace crecer.

Errores comunes al invertir cada mes

Ahora bien, aunque invertir cada mes es una estrategia sencilla, no es automática. Por eso, se cometen fallos típicos en muchos casos. Estos son los errores más habituales que vemos cuando alguien empieza a invertir poco a poco.

1. Dejar de invertir cuando el mercado cae

Es el error más frecuente. Empiezas motivado, todo va bien y de repente el mercado cae un 10%, un 15% o más. Tu reacción natural es parar.

El problema es que la inversión periódica funciona precisamente porque sigues invirtiendo cuando el mercado baja. Cuando cae, compras más participaciones con el mismo dinero. Eso reduce tu precio medio. Si dejas de invertir en las caídas, rompes la lógica de la estrategia.

2. Cambiar de estrategia cada año

Un año decides invertir cada mes, al siguiente pruebas otra cosa, después vuelves a cambiar porque has leído algo nuevo… Saltas de estrategia en estrategia. El problema suele ser la falta de constancia.

Si tu objetivo es invertir a largo plazo, necesitas tiempo. Cambiar constantemente impide que cualquier estrategia tenga margen para funcionar.

3. Pensar que 300€ es poco

Decir “con 300€ al mes no voy a llegar a nada» es una frase habitual. Pero 300€ al mes son 3.600€ al año y en 10 años, sin contar rentabilidad, son 36.000€. Si además ese dinero está invertido y genera crecimiento, la diferencia frente a dejarlo parado puede ser enorme.

No necesitas empezar con grandes cantidades. Necesitas empezar. La clave no es cuánto inviertes el primer mes. La clave es cuánto tiempo lo mantienes.

4. No tener objetivos claros

Invertir “porque sí” suele acabar mal. Invertir para algo concreto cambia completamente el enfoque. No es lo mismo invertir para tener 50.000€ para la entrada de tu casa, complementar tu jubilación o construir un colchón a largo plazo.

Cuando tienes un objetivo claro sabes cuánto necesitas, cuánto puedes aportar cada mes y cuánto tiempo tienes. Así, mantienes la calma cuando el mercado se mueve.

Preguntas frecuentes sobre inversión periódica

Nunca vas a encontrar el momento ideal para invertir. Ni Warren Buffet puede decirte con certeza cuando es el mejor momento, así que esperar y esperar hasta que este aparezca lo único que te garantiza es que estas perdiendo oportunidades.

Lo que sí te asegura el método de inversión periódica es que aprovecharás todos los momentos de volatilidad que atraviese el mercado durante el periodo de tu inversión. Invertir no es cuestión de acertar el momento perfecto. Es cuestión de comenzar.

Si tienes 10.000€ en el banco y puedes ahorrar 300€ al mes, puedes construir algo serio a largo plazo. La pregunta es cuándo empiezas. ¿Hablamos?

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