¿Operarías a un familiar? A no ser que seas cirujano, no. Entonces, ¿por qué seguimos gestionando nuestras finanzas sin la ayuda de un asesor o planificador financiero?
Quizás pienses que la figura del asesor en finanzas no es necesaria. A partir de aquí déjame hacerte una serie de preguntas:
- ¿Trabajas o tienes unos ingresos recurrentes?
- ¿Te preocupa el futuro de tus hijos?
- ¿Te has planteado la compra de alguna vivienda o tienes una hipoteca?
- ¿Quieres llegar con una buena calidad de vida a la jubilación?
- ¿Te cuesta mantener un control de tus gastos y no consigues ahorrar?
- ¿Has usado como instrumento de ahorro solamente la cuenta corriente?
- ¿Te has planteado rentabilizar tus ahorros, pero no sabes cómo o qué opción es la mejor para ti?
- ¿Tienes productos de ahorro o inversión contratados con el banco?
En caso de que hayas respondido de manera afirmativa a una sola de estas preguntas, la respuesta es rotunda: necesitas un asesor financiero.
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¿Qué es un asesor o planificador financiero?
Un asesor financiero es un profesional que analiza tu situación económica y te recomienda qué hacer con tu dinero. Te ayuda a:
- Organizar tus ahorros.
- Planificar objetivos (casa, jubilación, hijos).
- Decidir cómo empezar a invertir.
- Evitar errores típicos que cuestan miles de €.
Pero no todos trabajan igual. Algunos venden productos y otros planifican contigo a largo plazo, lo cual cambia mucho el resultado.
Las personas que no pueden controlar sus emociones no son aptas para obtener beneficios mediante la inversión.
Benjamin Graham
En definitiva, el planificador financiero está a tu disposición para que estés tranquilo sabiendo que tus finanzas están seguras y en buenas manos.
¿Qué hace el asesor financiero en el día a día?
Para ver cómo trabaja o qué hace un asesor o planificador financiero, imagina un contexto. Quieres comprar una casa en 5 años y necesitas 50.000€ para la entrada, pero ahora mismo tienes 10.000€.
Un buen profesional no te dice simplemente “invierte”. Primero calcula:
- Cuánto puedes ahorrar al mes.
- Qué rentabilidad necesitarías.
- Qué riesgo puedes asumir sin dormir mal.
- Qué pasa si el mercado cae.
Después construye un plan financiero. No es elegir un fondo al azar ni perseguir la moda del momento. Es convertir ahorro en inversión con sentido.
Diferencia entre asesor financiero y planificador financiero
Aunque muchas veces asesor y planificador financiero se usan como sinónimos, no siempre significan lo mismo. Por un lado, el asesor financiero tradicional suele centrarse en recomendar productos concretos.
En cambio, un planificador financiero trabaja contigo una estrategia completa:
- Ahorro.
- Inversión.
- Fiscalidad.
- Jubilación.
- Protección.
La diferencia es esta: uno te dice qué comprar y el otro te ayuda a decidir para qué quieres invertir.
¿Cómo elegir a mi asesor financiero?
A su vez, no todos los asesores financieros tienen la misma categoría. Actualmente en España se aplica la regulación normativa europea MIFID II, con vigencia desde 2014 y en la cual se diferencia entre asesores financieros dependientes o independientes.
- Cuanta más independencia tenga, mejor será el servicio que de. Hay que tener en cuenta que existen muchos asesores financieros que están contratados por una sola entidad que lo que quieren es vender sus propios productos.
Los conocimientos del asesor podrán ser muy buenos, también los valores personales o preocupación por el cliente. No obstante, no va a poder ser objetivo y es por eso que debes evitar a toda costa dejarte asesorar por un experto financiero de una sola entidad bancaria o aseguradora.
| Cuantas más opciones tenga a su disposición, mejor hará su trabajo y más se ajustará la planificación a tus necesidades. Busca un que te pueda ofrecer un amplio abanico de opciones para elegir las que se ajusten más a tu perfil. |
¿Cuándo necesitas un asesor financiero?
Lo cierto es que no todo el mundo necesita uno. Sin embargo, sí suele tener sentido si:
- Tienes más de 5.000€ ahorrados y no sabes qué hacer.
- Ahorras cada mes pero no inviertes.
- Te preocupa la inflación.
- Quieres planificar tu jubilación con tiempo.
- Estás pensando en comprar vivienda en poco tiempo.
- Te debates entre comprar casa o invertir.
Si te reconoces en esto, probablemente no necesitas más información. Necesitas un plan.
¿Cómo trabajamos en Inversimply?
En Inversimply tenemos como principal objetivo el de poder dar respuesta a las necesidades financieras de cualquier persona.
Para dar el mejor servicio, te ayudamos a elegir comparando diferentes herramientas del mercado, no tenemos productos propios y desarrollamos una estrategia personalizada para cada cliente. ¿Hablamos?
Soy Javier Hidalgo Criado un apasionado de las finanzas, la planificación familiar y el mercado financiero. Titulado por EFPA como asesor financiero europeo, experto en seguros de nivel 2 por ICEA y certificación en LCCI.
He trabajado en banca privada, de inversión y en empresas intermediarias como broker, obteniendo una visión moderna y muy comprometida con la economía personal, familiar y profesional, priorizando el asesoramiento personalizado y enfocado a las personas.