Todo el dinero que tengas parado en el banco o en casa pierde valor día a día. Es duro, pero esa es la realidad. La inflación tiene la culpa de que eso suceda y tú tienes la posibilidad de evitarlo y podríamos decir que incluso el deber.

Hay más de una forma de rentabilizar el dinero parado según tu situación personal y tus objetivos, pero antes quiero explicarte por qué es tan importante hacerlo.

Así afecta la inflación a tus ahorros

La inflación es el aumento generalizado de precios y suele medirse por el IPC. Es la responsable de que el coste de la vida aumente, es decir, de que cada día tengas que pagar más por el café, la compra, el colegio de los niños, internet…

Esa inflación tiene un efecto directo sobre tu poder adquisitivo y tus ahorros. Si recuerdas cómo la inflación se disparó con el estallido de la guerra de Ucrania, seguro que lo entiendes mejor.

De la noche a la mañana los precios subieron y tu dinero perdió valor porque, con la misma cantidad de efectivo, ya no podías comprar las mismas cosas. Es decir, los 100 € de la compra ya no daban para pasar la semana, se habían convertido en 150 €.

Eso mismo es lo que le hace la inflación a tus ahorros, destroza su valor. Para hacer lo mismo que en 2000 hacías con 1.000 €, hoy necesitas 1.749 €, un 74,9% más.

Así que, que se tema en la cabeza, tu dinero nunca debe estar parado. Ni siquiera tu fondo de emergencia.

Qué hacer con el dinero parado

Puedes hacer muchas cosas con el dinero que tienes en el banco y en tu cuenta corriente, pero la clave para decidir es saber de qué dinero estamos hablando. No es lo mismo el dinero parado del fondo para imprevistos que los 3.000 euros ahorrados que no sabes dónde invertir.

Ese fondo de emergencias es un dinero que debe estar disponible, donde el objetivo es que no pierda valor por la inflación, pero, sobre todo, no correr riesgos con él. Y es que, no querrás que cuando necesites ese capital no puedas recuperar o haya menos del que esperas.

En otras palabras, habrá que pensar dónde invertir de forma segura porque ese fondo de emergencia es parte de tu tranquilidad financiera.

Por el contrario, cuando hablamos de un dinero parado por falta de ideas o conocimientos y que no forma parte del ese colchón financiero, la cosa cambia radicalmente.

En ese caso, puedes buscar soluciones de inversión a largo plazo, que te darán mayor rentabilidad y normalmente estarán alineados con tus objetivos vitales, como puede ser comprar una casa, cambiar de trabajo o disfrutar de una jubilación soñada, por poner dos ejemplos.

Dependiendo de tipo de ahorro del que estemos hablando, tus opciones para rentabilizar el dinero bajo el colchón serán unas u otras. Eso es lo que tenemos en cuenta en Inversimply al trazar tu plan de ahorro.

Aquí puedes tener una primera versión del tuyo con este cuestionario que tardarás menos de 2 minutos en rellenar.

En qué invertir el dinero parado

Hay básicamente 5 alternativas para el dinero que tienes bajo el colchón o muerto de risa en la cuenta corriente. Vamos a empezar por las más conservadoras. De hecho, las tres primeras van en esa línea.

La cuarta es adecuada para inversiones a largo plazo y la quinta es la más versátil, te servirá tanto para el dinero conservador de corto plazo como para tus objetivos a largo plazo.

Depósitos bancarios

Son una de las alternativas más populares para el dinero conservador y, sin embargo, una de las peores por muchas razones que van desde la falta de liquidez hasta si fiscalidad, pasando por la rentabilidad.

Con un depósito no podrás recuperar tu dinero cuando quieras y, en caso de poder hacerlo, será con penalizaciones o renunciando a la rentabilidad. Además, son un producto que no aprovecha el diferimiento fiscal, una de las claves para pagar menos impuestos por tus inversiones.

La rentabilidad de los depósitos subió con el aumento de los tipos de interés, pero volverá a bajar cuando los tipos lo hagan (estamos a las puertas de un descenso).

En definitiva, una opción para el dinero que tienes en el banco, pero no muy recomendable. Si todavía no lo ves claro, aquí te cuento el resto de inconvenientes de los depósitos bancarios.

Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son otra solución contra la inactividad financiera. En el mercado aparecen cuentas online con una rentabilidad que supera el 2,5% TAE.

Las cuentas remuneradas ofrecen un interés por el saldo medio que mantengas en ellas y lo hace de manera automática.

Están bien para ahorrar y para tener el dinero disponible, porque son 100% líquidas. Puedes incluso realizar cargos contra ellos si lo necesitas. A caballo entre la cuenta corriente y la cuenta de ahorro, te ofrecerá plena seguridad porque están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos con hasta 100.000 € por entidad y usuario.

En el lado negativo está su rentabilidad, que:

1. Suele estar limitada en el tiempo (normalmente remunerarán tu dinero a tipos adecuados durante solo 1 año y después bajará).
2. Depende de los tipos de interés o de la estrategia comercial de los bancos.
3. No siempre será suficiente para superar la inflación.

Eso no quiere decir que no sean un producto útil para tener una parte del fondo de emergencia por su liquidez, por ejemplo.

Fondos monetarios

Otra de las opciones para obtener rentabilidad del dinero del fondo de emergencia. Es decir, para poner a trabajar el capital a corto plazo.

Los fondos se han convertido en uno de los productos de moda con la subida de tipos de interés. Se trata de productos que invierten en deuda a corto plazo, lo que limita mucho la volatilidad y hace que sea una inversión segura.

Tienen una liquidez alta, ya que están obligados a aceptar reembolsos y suscripciones de manera diaria. Además, pueden utilizarse como activo refugio o de transición si inviertes en otros fondos de inversión.

Su principal ventaja es fiscal, ya que no hay que pagar impuestos todos los años, como sí ocurre con los depósitos y las cuentas remuneradas, lo que permite aprovechar mejor el interés compuesto.

Además, como es un fondo, se puede traspasar a otro fondo de inversión sin tener que tributar por las ganancias. De ahí que algunos inversores lo utilicen como inversión puente o refugio en momentos de inestabilidad. Es decir, como un lugar de paso donde dejar el dinero para que no pierda valor por la inflación a la espera de mejores oportunidades de inversión.

Fondos de inversión

Si el dinero que tienes en el banco no forma parte de tu fondo de emergencia y quieres obtener una rentabilidad más elevada, los fondos de inversión son una de las alternativas para invertir a largo plazo que te voy a plantear.

Se trata de una fórmula flexible, capaz de adaptarse a distintos perfiles de inversión y con ventajas fiscales. Puedes crear tu propia cartera de fondos y dejar que profesionales de la inversión te ayuden con ella.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático o PIAS

La última solución para el dinero que tienes en casa o en la cuenta corriente son los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistemático.

Un PIAS puede adaptarse tanto para inversiones a corto plazo como para objetivos a más largo plazo También puede hacerlo para perfiles conservadores y perfiles más agresivos.  En otras palabras, son una opción muy flexible, que aprovecha el interés compuesto si inviertes a largo plazo y es totalmente líquida si quieres rentabilizar el dinero del colchón de emergencias.

Si no tienes claro cuál es la solución adecuada para ti, en Inversimply somos expertos en planificación financiera. Te ayudamos a encontrar la solución adecuada para ti y para tu caso concreto ¿Empezamos?

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