Una duda muy habitual si te acabas de iniciar en el mundo de las inversiones es qué pasaría si la empresa de inversión o el bróker con el que operas quebrase o desapareciese.

Pues no te preocupes, ya que todas tus acciones o fondos de inversión estarán a salvo. Los títulos no están a nombre de la empresa o asesor, sino del cliente, por lo que el capital está asegurado.

Ahora que puedes respirar tranquilamente, debes saber que el único cambio que se producirá es el traspaso de las acciones o fondos a otro bróker o empresa de inversión. Eso es lo que pasa cuando quiebra la gestora de un fondo, el bróker o si tu asesor financiero desaparece.

Ahora lo entenderás mejor.

Cómo funcionan los mercados: dónde están tus inversiones

Los gestores de los mercados de valores poseen unos registros que actúan como valores nominativos, donde quedan recogidos los nombres de los propietarios y el número de acciones que poseen o de participaciones de un fondo, si se da el caso.

Al comprar o vender acciones, una parte proporcional de la comisión que se abona va destinada a pagar gastos de inscripción en el registro. Es algo similar a lo que ocurre con el Registro de la Propiedad de los bienes inmuebles cuando compras una casa.

Qué pasa si quiebra el bróker

Por tanto, si el bróker o empresa de inversión llegase a quebrar, cuando se produzca el instante de la liquidación, lo que deberá hacer es vender todos los activos que tenga, entre ellos, la cartera de clientes.

Ojo, vender la cartera de clientes no implica vender las inversiones de estos clientes. Lo que sucede en este caso es que traspasa la cartera de clientes a otro bróker para que puedan seguir operando.

Qué pasa si quiebra la gestora de un fondo

Los fondos de inversión, como instituciones de inversión colectiva (IIC), trabajan con un patrimonio fruto de aportaciones de varios inversores o partícipes.

El fondo, creado por una entidad o gestora que invierte en diferentes activos financieros (renta fija, renta variable, derivados o cualquier combinación de estos, etc.) es un mero intermediario. Y es que, cada partícipe es propietario de una parte del patrimonio del fondo.

En otras palabras, el fondo invierte por ti y los activos en los que invierte el fondo son tuyos, no de la gestora. La gestora del fondo se limita a gestionar o mover el dinero, como su propio nombre indica.

Además, el patrimonio del fondo de inversión está apartado de la gestora y custodiado por a entidad depositaria. Esta separación entre gestora y custodio es la que hace que su valor no se vea afectado por un proceso de quiebra.

Si quiebra la gestora, el dinero estará a salvo en la entidad custodia y solo habrá que buscar otra entidad para que gestione el patrimonio del fondo.

Quién te cubre en caso de quiebra

Con una buena planificación financiera es posible actuar de forma rápida si hay problemas con tu gestora, banco, bróker e incluso con tu asesor financiero.

Quién te cubre si quiebra el banco

Si quiebra la el banco, debes saber que todas las entidades de crédito están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) con hasta 100.000 € por cliente o cuenta.

Quién te cubre si quiebra el fondo o el bróker

Aquí entra también en juego el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece una indemnización a los inversores de las entidades adheridas (sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras) de hasta 100.000 euros en supuestos de insolvencia de la entidad.

Quién te cubre si quiebra la aseguradora

También puedes invertir a través de un seguro de ahorro, como por ejemplo un PIAS.

Si la compañía aseguradora quebrase, entrarían en juego las leyes concursales, las leyes de gobernación y supervisión de los seguros privados y el Consorcio de Compensación de Seguros.

El Consorcio de Compensación de Seguros, como organismo legítimo, compraría a los asegurados sus derechos sobre los productos de ahorro e inversión. De este modo, el propio asegurado recuperaría su dinero. Después, liquidaría a la aseguradora protegiendo todo el capital. En este caso no existe limitación de 100.000 euros.

La DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones), adscrita al Ministerio de Economía y Empresa, tiene las competencias de supervisión de la actividad de las entidades aseguradoras establecidas en España.

Ese control se hace según la Ley 20/2015, de 14 de julio. En otras palabras, de todas las entidades financieras, las aseguradoras son las que más requisitos de capital tienen y donde menos probable es una quiebra. Incluso en ese caso, seguirías cubierto.

Para evitar riesgos, en Inversimply trabajamos con diferentes productos de inversión, tanto de gestoras como de aseguradoras.   Apostar por una correcta planificación financiera

Para tener más seguridad y tranquilidad con tus ahorros e inversiones, puedes buscar la rentabilidad, pero ajustando tu plan de inversiones a tu situación personal, objetivos y perfil como inversor.

La clave es tener opciones de liquidez cuando lo necesites y, sobre todo, seguridad y planificación.

Hablar de seguridad es a su vez hacerlo de riesgo (riesgo de mercado, riesgo de divisa, riesgo de contraparte, riesgo de tipos de interés), asociado a la inversión. Para paliarlo habrá que trabajar sobre tres pilares básicos: diversificación, efecto del coste medio y el horizonte temporal. De este modo, podrás conocer a la perfección el riesgo que asumimos y dotar de plena seguridad a nuestra inversión.

En Inversimply somos expertos en planificación financiera. Te ayudamos a encontrar la solución adecuada para ti y para tu caso. Puedes agendar una primera llamada (15 minutos de duración) en la que te ayudaremos a trazar tu plan de ahorro. ¿Hablamos?

¿Hablamos?

---