En el mundo de las inversiones, siempre se dice que la clave del éxito es la constancia y la disciplina. Pero, ¿cómo garantizar que tu cartera de inversión siga alineada con tus objetivos y tu tolerancia al riesgo? Aquí es donde entran en juego los conceptos de rebalancear y revisar tu portafolio.
Por qué es importante revisar tu cartera de inversión?
Las inversiones son algo vivo que cambia con el tiempo. La bolsa sube y baja a diario y, con ella, tu cartera de inversión. Por eso es tan relevante revisarla cada cierto tiempo para asegurarse de que sigue siendo adecuada al momento del mercado y a tus objetivos personales.
Esto se hace mediante el rebalanceo. Rebalancear tu portafolio significa ajustar tus inversiones para que sigan reflejando la asignación de activos que habías establecido al principio. A lo largo del tiempo, los mercados cambian, y lo que inicialmente representaba un 60% en acciones y un 40% en bonos puede verse alterado sin que te des cuenta.
Esto puede hacer que tu cartera esté tomando más o menos riesgo del que originalmente aceptaste.
Es fundamental mantener un perfil de riesgo consistente. Si no revisas tu portafolio, este puede empezar a tomar decisiones por ti, y no siempre serán las más convenientes.
Por ejemplo, si las acciones han tenido un rendimiento excepcional y los bonos han caído, tu portafolio puede haberse desviado. Esto podría colocarte ante una situación de mayor riesgo del que te sentirías cómodo asumiendo.
Incluso si los mercados no se moviesen, tus circunstancias personales también podrían cambiar. A fin de cuentas, ni piensas igual ahora que con 20 años ni tus prioridades y perfil de riesgo es el mismo.
¿Cada cuánto deberías revisar tu cartera?
No hay una respuesta única para todos, ya que depende de tu perfil de riesgo, tu horizonte temporal y los movimientos del mercado. Aunque sí puedo darte algunas recomendaciones generales:
- Revisión anual: Lo ideal es revisar tu portafolio al menos una vez al año. Esto te permitirá ver si alguna clase de activos (acciones, bonos, bienes raíces, etc.) se ha sobreponderado o infraponderado, y tomar decisiones basadas en ello.
- Eventos de mercado importantes: Si el mercado experimenta una caída importante o una subida inesperada, puede ser un buen momento para revisar tu asignación de activos. A veces, algunas inversiones crecen más de lo esperado, mientras que otras no siguen el ritmo, desajustando tu portafolio original.
- Cambios en tu situación personal: Si tu situación financiera cambia, como un aumento de ingresos, un cambio en tus metas a largo plazo o en tus necesidades de liquidez, es un buen momento para revisar y ajustar tu cartera.
Esto es precisamente lo que hacemos en Inversimply, monitorizar tus inversiones en todo momento y tomar las mejores decisiones para tu dinero. Si hay algún cambio significativo que debas conocer, te lo comentaremos.
Y si necesitas ayuda para crear plan de inversión o quieres que te ayudemos a analizarlo, estaremos encantados de hacerlo.
Cómo rebalancear tu cartera de inversión
Este proceso de rebalanceo implica comparar tu portafolio actual con la asignación inicial de activos. Si algunas áreas han crecido más de lo esperado, deberías vender esas inversiones y reasignar el dinero a las que no han tenido un buen rendimiento.
Por ejemplo, si originalmente decidiste invertir un 60% en acciones y un 40% en bonos, pero después de un tiempo las acciones han subido mucho, es posible que tu cartera ahora esté compuesta por un 75% en acciones y un 25% en bonos. En ese caso, sería necesario vender parte de las acciones para volver a la asignación inicial.
Aquí tienes un ejemplo más sencillo: imagina que inviertes 10.000€ en un portafolio con 6.000€ en acciones y 4.000€ en bonos. Si las acciones suben un 20%, ahora tendrías 7.200€ en acciones. Si los bonos bajan un 10%, ahora tendrías 3.600€ en bonos. El valor total de tu portafolio sería 10.800€, pero la proporción de activos ya no sería la misma, por lo que sería hora de rebalancear.
Antes de hacer el rebalanceo de tu cartera, es clave conocer tu situación financiera actual. Haz nuestro test de salud financiera y descubre si tu estrategia de inversión está alineada con tus objetivos.
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Ventajas de revisar tu cartera
Revisar y rebalancear tu cartera de inversión tiene varias ventajas que te ayudan a mantenerla alineada con tus objetivos:
- Control del riesgo: Mantienes tu perfil de riesgo bajo control, asegurándote de que tu inversión no se desvíe de lo que estás dispuesto a asumir.
- Aprovechamiento de oportunidades: Te permite ajustar tu portafolio a medida que surgen nuevas oportunidades en el mercado.
- Mejor diversificación: Evitas que una clase de activo acapare tu cartera, lo que te ayuda a distribuir mejor tus inversiones.
- Decisiones objetivas: Al rebalancear, tomas decisiones basadas en tu estrategia, no en las emociones ni en las fluctuaciones del mercado.
En resumen, el rebalanceo te ayudará a mantener tu estrategia de inversión en el camino correcto y más cerca de tus metas financieras. En definitiva, lo que importa es que puedas tomar el control de tus finanzas. ¿Hablamos?
Soy Javier Hidalgo Criado un apasionado de las finanzas, la planificación familiar y el mercado financiero. Titulado por EFPA como asesor financiero europeo, experto en seguros de nivel 2 por ICEA y certificación en LCCI. He trabajado en banca privada, de inversión y en empresas intermediarias como bróker, obteniendo una visión moderna y muy comprometida con la economía personal, familiar y profesional, priorizando el asesoramiento personalizado y enfocado a las personas.