Puede que no necesites ganar más dinero para vivir más tranquilo. Muchas veces lo que marca la diferencia es saber qué hacer con él. La tranquilidad financiera hace que el dinero deje de ser una preocupación constante. No significa ser millonario ni haber alcanzado la libertad, sino tener el control de tus finanzas, ahorrar con un objetivo y saber que estás construyendo tu futuro.
Si, por ejemplo, ya has ahorrado 10.000 € y puedes guardar unos 300 € al mes, estás mucho más cerca de esa tranquilidad de lo que imaginas.
En este artículo vas a descubrir qué es realmente la tranquilidad financiera, cómo conseguirla y qué pasos dar desde hoy para acercarte a ella. El tiempo que tardes en lograrlo dependerá de tu punto de partida, algo que puedes averiguar con nuestro test de salud financiera.
¿Qué es la tranquilidad financiera?
La tranquilidad financiera es la sensación de saber que tus finanzas están bajo control. Más que tener un patrimonio enorme, es poder afrontar los gastos típicos, responder ante imprevistos y avanzar hacia tus objetivos sin que el dinero sea una fuente constante de estrés.
Es un paso previo a objetivos más ambiciosos como la libertad financiera. De hecho, muchas personas consiguen vivir con mucha más tranquilidad mucho antes de dejar de trabajar o alcanzar la independencia financiera.
Cómo conseguir la tranquilidad financiera
Alcanzar esa ansiada tranquilidad financiera es más sencillo de lo que piensas. Lo más complicado es empezar, ponerse en marcha. En realidad, bastan unos pequeños pasos para poder disfrutar de esa paz económica.
- Pon en marcha tu sistema de ahorro automático o preahorro. Para hacerlo convierte tu ahorro en un recibo más, como el recibo de la luz o el alquiler. Esto se hace ordenando una transferencia automática de tu cuenta bancaria al producto de ahorro que selecciones.
- Ejemplo: imagina que cada día 5 del mes se transfieren automáticamente 300 € a tu cuenta de ahorro. Igual que pagas el alquiler o la luz sin pensarlo, transformas el ahorro en un hábito. Así evitas gastar primero y ahorrar solo si sobra dinero.
- Haz un presupuesto (si lo necesitas). Los presupuestos son una gran herramienta para saber dónde va tu dinero y poder tomar medidas al respecto. Son una de las cosas que más sensación de control te darán, sobre todo si no tienes uno. Sin embargo, lo realmente importante es ahorrar todos los meses e invertir cuando llegue el momento.
- No hace falta controlar hasta el último café. Muchas veces basta con conocer cuánto entra cada mes, cuáles son tus gastos fijos y cuánto puedes destinar al ahorro sin esfuerzo.
- Crea un colchón de emergencia. Esto es una consecuencia del primer punto. Ahorra para crear un colchón financiero de entre tres y seis meses de tus gastos fijos como punto de partida. Este fondo para imprevistos es lo que de verdad te va traer la tranquilidad financiera. Ahorrar todos los meses te subirá la moral y te animará. Este es uno de los beneficios de ahorrar. Sin embargo, lo que hará que duermas tranquilo es que tienes un dinero para afrontar cualquier imprevisto sin tener que endeudarte.
- Como referencia, calcula primero cuánto gastas cada mes. Si tus gastos fijos suman 1.500 € mensuales, un colchón de entre tres y seis meses equivaldría a entre 4.500 € y 9.000 €. Tener ese dinero reservado te permitirá afrontar imprevistos sin recurrir a préstamos o tarjetas de crédito y ganar mucha tranquilidad.
- Planifica para el futuro. Ahorrar, saber dónde gastas tu dinero y tener un fondo para emergencia. Solo con eso ya debería haber desaparecido buena parte del estrés financiero. Para conseguir la tranquilidad financiera solo falta una cosa más: pensar en tu futuro y trazar un plan para asegurar que consigues tus objetivos financieros. La forma de hacerlo será siempre una combinación de ahorro, inversión y protección.
Pero antes de empezar, recuerda: ahorrar e invertir no son lo mismo. Ahorrar te ayuda a crear seguridad para el corto plazo. Invertir busca que ese dinero pueda crecer con el tiempo para alcanzar objetivos como comprar una vivienda o preparar la jubilación. Ambos son complementarios.
Si no sabes por dónde empezar o quieres definir un plan adaptado a tu situación, un planificador financiero te ayuda a ordenar tus objetivos y decidir cómo ahorrar e invertir para alcanzarlos.
Por último, habrá quienes para obtener la paz financiera total necesiten también terminar con todas sus deudas, hipoteca incluida. De hecho, muchos me preguntan si es mejor amortizar la hipoteca o invertir.
Errores que suelen impedir alcanzar la tranquilidad financiera
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Los 7 pasos hasta la libertad financiera
Por experiencia, vivir financieramente tranquilo, sin estar constantemente preocupado por el dinero, es uno de los pilares para vivir feliz. Muchas de las discusiones y problemas de nuestro día a día están relacionados con el dinero.
Aunque estas etapas ayudan a entender el camino, no es necesario alcanzar la independencia financiera para vivir con mayor tranquilidad. Para muchos, tener un colchón de emergencia, ahorrar cada mes y seguir un plan ya supone un cambio enorme.
Por eso, tener tus finanzas bajo control y eliminar ese estrés tiene mucha más incidencia en tu nivel de felicidad. Para que lo entiendas mejor, tiene más impacto tener tu colchón de emergencia que ver cómo tus ahorros pasan de 50.000 a 100.000 euros.
De hecho, de todo el camino hacia la libertad financiera, las etapas más liberadoras serán las primeras y el momento en el que ya seas financieramente independiente.
En ese camino recorrerás diferentes etapas de la libertad financiera que Grant Sabatier divide en siete pasos dentro de su libro “Financial Freedom”. Estas son las 7 etapas o niveles de independencia financiera:
- Etapa 1. Claridad. Es el punto de partida donde empiezas a buscar la libertad financiera. Te preguntas dónde estás en términos financieros y a dónde quieres llegar. Hay quienes prefieren llamar a este punto el punto de dependencia porque tu estabilidad financiera depende de terceras personas.
- Etapa 2. Solvencia financiera. El autor lo identifica como ser autosuficiente y no depender de otras personas para subsistir.
- Etapa 3. Conseguir respirar (ahorrar). En realidad este se alcanza cuando consigues ahorrar algún dinero mes a mes, que es lo que el autor identifica con tener aire para respirar o dejar de estar ahogado por los gastos.
- Etapa 4. Estabilidad financiera. Sería el equivalente a la tranquilidad financiera, cuando ahorras cada mes y tienes un colchón de emergencia de por lo menos seis meses de gastos fijos. Sabatier también habla de haber pagado todas las deudas.
- Etapa 5. Flexibilidad. Este punto se alcanza cuando sumas por lo menos dos años de libertad financiera. Es decir, que podrías dejar de trabajar durante y podrías mantener tu mismo nivel de vida durante dos años o más. Se denomina etapa de flexibilidad porque con ese patrimonio tienes opciones de organizar tu vida como quieras y, por ejemplo, cambiar de trabajo si no te gusta.
- Etapa 6. Independencia financiera. Esta es la fase en la que ya puedes vivir de las rentas y no necesitas trabajar más para mantener la vida que quieres. Es lo que muchos identifican con la libertad financiera. El momento de alcanzarla dependerá mucho de tu nivel de vida, porque no necesitarás el mismo capital si tus gastos son de 40.000 euros al año que si necesitas 100.000 euros para vivir.
- Etapa 7. Abundancia. La diferencia con la anterior etapa es que aquí ya te puedes despreocupar absolutamente del dinero e incluso te dará igual si el mercado sube o baja (en la fase 6 todavía necesitarás estar atento a tus inversiones).
Estos 7 niveles de la libertad financiera son simplemente puntos de control que pueden ayudar a mantener el empuje ahorrador en el camino. Lo importante es empezar y ponerte en marcha. Eso es lo que marcará la diferencia.
Preguntas frecuentes sobre la tranquilidad financiera
¿La tranquilidad financiera es lo mismo que la libertad financiera?
No. La tranquilidad financiera consiste en tener el control de tus finanzas y reducir el estrés relacionado con el dinero. La libertad financiera implica poder mantener tu nivel de vida sin depender de un salario.
¿Cuánto dinero necesito para conseguir tranquilidad financiera?
No existe una cifra universal. Depende de tus gastos, de tus objetivos y de tu situación personal. Para muchas personas, empezar por un colchón de emergencia y ahorrar cada mes ya supone un gran avance.
¿Qué diferencia hay entre ahorrar e invertir?
Ahorrar consiste en reservar dinero para el corto plazo o para imprevistos. Invertir busca hacer crecer ese dinero con un horizonte temporal más largo para alcanzar objetivos futuros.
¿Puedo empezar aunque solo ahorre 100 € al mes?
Sí. Lo importante es crear el hábito y definir un plan que puedas mantener en el tiempo. La constancia suele tener más impacto que intentar ahorrar grandes cantidades durante unos pocos meses.
Si no tienes claro cuál debería ser tu siguiente paso para ganar tranquilidad financiera, podemos ayudarte a crear un plan adaptado a tus objetivos y a tu situación actual. ¿Empezamos?
Soy Javier Hidalgo Criado un apasionado de las finanzas, la planificación familiar y el mercado financiero. Titulado por EFPA como asesor financiero europeo, experto en seguros de nivel 2 por ICEA y certificación en LCCI. He trabajado en banca privada, de inversión y en empresas intermediarias como broker, obteniendo una visión moderna y muy comprometida con la economía personal, familiar y profesional, priorizando el asesoramiento personalizado y enfocado a las personas.