Unit Linked Asigna de AXA: análisis y opinión

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¿Qué puedes hacer con tu dinero? Existen multitud de opciones si quieres invertir 3.000 euros o cualquier otra cantidad a medio y largo plazo. En esta ocasión analizamos una de esas alternativas: el Unit Linked Asigna de AXA.

En las siguientes líneas veremos cómo funciona el Seguro de Inversión ASIGNA de AXA, en qué invierte, cuáles son sus comisiones y para qué tipo de inversiones puede ser interesante.

Unit Linked Asigna de AXA ¿Qué es un unit linked?

Lo primero que debes tener claro es en qué inviertes tu dinero. Como su propio nombre indica, el seguro de inversión Asigna de Axa es un unit linked.

Esta solución es en realidad un seguro de vida que está pensado para invertir a largo plazo. De forma muy resumida, lo que hace un unit linked es invertir tus ahorros en una cesta de fondos de inversión (luego veremos cómo) al tiempo que destina una pequeña parte de ese ahorro a constituir un seguro de vida al uso.

Es decir, que en caso de fallecimiento suma una pequeña indemnización adicional.

El hecho de que sea un seguro tiene sus ventajas y desventajas. Para profundizar en ellas puedes el artículo que dedicamos a este tipo de productos: Qué es un unit linked y cómo funciona de verdad.

También en formato PIAS

El seguro de inversión Asigna AXA también se puede contratar como un PIAS, que es un Plan Individual de Ahorro Sistemático que tiene algunas ventajas fiscales y, sobre todo, es más simple para quienes quieren hacer aportaciones periódicas (algo que recomiendo).

Al tratarse de un PIAS, es más sencillo crear un plan de inversión automático y periódico.

Rentabilidad desde el primer minuto

Con el Unit Linked Asigna AXA se puede ganar dinero desde el primero minuto. A diferencia de otros unit linked y PIAS que suman comisiones de entrada y no son rentables hasta varios años después, esta solución de inversión genera rendimientos desde el principio.

Lo único que hace falta es que los fondos en lo que invierta crezcan.

En qué invierte Asigna de AXA

El unit linked de Axa invierte en fondos de inversión. Esta solución permite invertir en un universo de más de 1.250 fondos de inversión de las mejores gestoras internacionales.

Después, podrás escoger entre elegir tus propios fondos o seguir una de las estrategias modelo de AXA, pero ya partiendo de la base de una selección de fondos que realiza la aseguradora.

En otras palabras, escoges lo mejor dentro de lo mejor (según AXA).

Versatilidad: estrategia modelo y estrategia libre

El funcionamiento de AXA Asigna Unit Linked es muy sencillo: realizas aportaciones a una cartera de fondos. Ahora bien, ¿quién se encarga de seleccionar los fondos de esa cartera? Porque invertir en 1.250 fondos no es recomendable ni posible en muchos casos.

Esta es una de las ventajas del unit linked de AXA. El seguro de inversión Asigna funciona con dos opciones, Por un lado, están las estrategias modelo de AXA y por otro la estrategia de inversión libre.

Con las estrategias modelo o carteras modelo, AXA se encarga de crear tu cartera de inversión y de gestionarla (de invertir por ti) según tu perfil como cliente (ahora veremos cómo lo hace).

Mientras, con la estrategia libre de AXA Asigna, tienes la posibilidad de escoger tu propia distribución. Al contratar el unit linked Asigna de AXA a través de Inversimply, seremos nosotros quienes creemos esa cartera por ti y nos encarguemos de gestionarla, es decir, de vigilar su evolución.

Estrategias modelo en Asigna AXA

AXA trabaja con cuatro estrategias modelo. Esta es su distribución de mayor a menor riesgo:

  • Estrategia Tranquila de AXA. Invierte un 68% del patrimonio en renta fija, un 28% en el mercado monetario y solamente un 4% en renta variable.
  • Estrategia Moderada de AXA. Invierte un 58% del patrimonio en renta fija, un 23,5% en el mercado monetario y un 18,5% en renta variable.
  • Estrategia Creciente de AXA. Invierte un 31% del patrimonio en renta fija, un 21% en el mercado monetario y un 48% en renta variable.
  • Estrategia Decidida de AXA. Invierte un 4% del patrimonio en renta fija, un 18% en el mercado monetario y un 78% en renta variable.

En cualquier caso, todas las estrategias están dentro del indicador de riesgo 2-3, por lo que ninguna se puede considerar realmente agresiva. La razón es que todas tienen un porcentaje superior al 15% de la inversión en liquidez (mercado monetario).

Esta tabla resume en qué invierte cada una de las estrategias modelo de AXA Asigna.

Renta fijaMonetarioRenta Variable
Estrategia Tranquila68%28%4%
Estrategia Moderada58%23,5%18,5%
Estrategia Creciente31%21%48%
Estrategia Decidida4%18%78%

Estrategia Libre de AXA Asigna

Como su propio nombre indica, en esta estrategia tu gestor decide en qué invertir. Desde Inversimply hemos desarrollado una cartera libre que cubre lo que AXA no ofrece con sus estrategias modelo: un perfil algo más agresiva.

Es una cartera enfocada en el medio y largo plazo donde se incluyen fondos de renta variable en sectores como tecnología, cambio climático, megatendencias o inversión en empresas growth. Con esta cartera buscamos retornos cercanos al 12%.

El objetivo es crear un plan de ahorro que te permita alcanzar tus metas financieras donde nosotros nos encargaremos de todo.

Inversión mínima muy asequible

El Unit Linked Asigna de AXA es para todo el mundo.  Es un ejemplo de cómo puedes empezar a invertir con menos de 100 euros. De hecho, puedes invertir desde solo 50 euros al mes.

 No necesitas más para empezar a invertir en Unit Linked Asigna de AXA ni para contratarlo. Esa es otra de las ventajas de esta solución de inversión.

Liquidez absoluta y sin vencimiento

¿Cuándo vas a poder recuperar el dinero de tu unit linked de AXA? Cuando lo necesites, en cualquier momento y sin ningún tipo de restricción.

Tu inversión en Asigna de Axa está 100% disponible cuando la necesites.

¿Y si no quieres rescatar el dinero? Puedes invertir tanto tiempo como quieras. Aunque al contratar el unit linked de AXA hagas un plan a 5 o 10 años vista, vas a poder seguir adelante con él.

Tu inversión en Asigna de Axa está 100% disponible cuando la necesites.

Gastos y comisiones de ASIGNA de AXA

Como en cualquier otra inversión, el unit linked de AXA tiene una serie de costes y comisiones que debes conocer.

Estos gastos dependen de la cantidad que inviertas al año y de la estrategia de inversión que lleves a cabo.

Del lado de la inversión, AXA cuenta con un escalado en función de la prima invertida, es decir, de cuánto aportes anualmente. Cuanto más dinero inviertas, menos tendrás que pagar. La escala es la siguiente:

  • Inversión entre 600 € y 2.000 € – 1,65%
  • Inversión entre 2.000 € y 4.000 € – 1,55%
  • Inversión entre 4.000 € y 6.000 € – 1,45%
  • Inversión entre 6.000 € y 8.000 € – 1,30%

A esto se suma la comisión de gestión en función del tipo de estrategia. De nuevo, las estrategias más conservadoras tienden a ser más económicas. Así quedan distribuidos:

  • Estrategia Tranquila de AXA – 1%
  • Estrategia Moderada de AXA – 1,35%
  • Estrategia Creciente de AXA – 1,45%
  • Estrategia Decidida de AXA – 1,60%
  • Estrategia Libre – 1,70%

En otras palabras, que abonarás un 1,7% por tener a un experto en inversiones encargándose de tu dinero.

Conclusión y opinión sobre el Unit Linked Asigna de Axa

¿A quién le puede interesar contratar el Unit Linked Asigna de AXA? A cualquier ahorrador que quiera generar y acumular patrimonio desde una cantidad inicial muy asequible.

Con este tipo de soluciones te puedes poner en marcha y comenzar a rentabilizar tu dinero a un buen ritmo simplemente con tu capacidad de ahorro. Si quieres saber qué estrategia es para ti o llevar a cabo una libre con nosotros, te ayudamos. ¿Hablamos?


Soy Javier Hidalgo Criado un apasionado de las finanzas, la planificación familiar y el mercado financiero. Titulado por EFPA como asesor financiero europeo, experto en seguros de nivel 2 por ICEA y certificación en LCCI. He trabajado en banca privada, de inversión y en empresas intermediarias como bróker, obteniendo una visión moderna y muy comprometida con la economía personal, familiar y profesional, priorizando el asesoramiento personalizado y enfocado a las personas.

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